数字加密货币、犯罪与控制(下)

admin 2022年6月27日00:55:14安全新闻评论13 views13155字阅读43分51秒阅读模式

数字加密货币、犯罪与控制


从理论上讲,锁定链技术可以改变金融市场的运作,具有潜在的巨大经济、社会和政治效益,例如使金融系统更接近那些目前无法进入的人。然而,只有当围绕信任成本的关键问题,犯罪渗透和利用以及适当的治理结构得到解决。


执法机构担心这个行业将成为犯罪活动的温床,金融监管机构也对数字加密货币经济感到担忧,随着数字加密货币资产和衍生产品嵌入主流金融并通过主流金融进行支付,它将带来越来越大的金融系统性风险。对许多人来说,这让人想起2000年代的次级抵押贷款,在那里,衍生产品灾难性地掩盖了有毒资产和债务,并在金融系统中蔓延,加速了其在2008年几近崩溃的过程。


虽然许多政府都将该行业对环境的巨大影响作为监管的理由,但消费者掠夺、犯罪、洗钱和恐怖融资等问题是促使监管机构抓紧这项技术的最直接动力。有一些数字加密货币被用于犯罪的案例,包括委托谋杀、贩运人口和剥削儿童。分散化的金融催生了一个巨大的金融工程世界,这个世界一直被有组织犯罪和恶意行为者所掩盖。欺诈、诈骗、“泵送和倾倒”(这是一种欺诈行为,它鼓励新投资者购买加密货币资产,以人为抬高价格,在股价峰值时抛售,等到价格暴跌时让新投资者“掌握着局面”)。在加密货币领域,69个庞氏骗局、70个盗用公款、勒索软件攻击和网络钓鱼等行为似乎几乎无处不在。仅举几个例子,庞氏骗局的实施者说服受害者购买根本不存在的加密货币基金或加密货币支持的证券。


2021年5月,由于中国禁止加密货币交易和开采,再加上涉及一家知名电动汽车公司和比特币的超现实主义纠葛,加密货币市场在一周内损失了47%的价值。贪污案件比比皆是。例如,QuadrigaCX一度被认为是加拿大最大的加密货币交易所。后来有消息称,这位交易所经理突然去世了,随身携带了所有的数字钱包密码,而且他还把投资者资金用于旅行和其他奢侈品,这让比特币的价值彻底崩溃。这些基金是否曾实际购买过加密货币,仍是个问题。


加密货币交易已经成为一个特别有争议的问题。它们为更广泛地采用区块链产品提供了途径,但也与比特币无政府乌托邦式的基础不匹配。交易所是一种新的交易中介形式,有助于克服无许可、权力下放的区块链的交易和技术限制。集中加密交易往往超越传统的市场交易,直接匹配资产类别的代理、交易对手和托管人。《金融时报》的一位作者曾指出,加密货币交易平台有一个小秘密:它们伪装成“交易所”,但大多数时候实际上是经纪人。


这导致了利益冲突、交易所为客户牵线搭桥(这是证券交易中一种普遍非法的做法,经纪人利用客户交易的内幕消息,预先交易客户计划的活动将导致的价格变化,例如购买股票时知道客户的购买行为将推高价格)等指控,以及其他保护消费者和投资者的问题。欺诈案件已被详细记录在案,例如韩国的CoinUp交易所以庞氏骗局运作,诈骗投资者3.84亿美元。最终,这位首席执行官被判处16年徒刑,该公司其他高管也受到一系列徒刑的惩罚。


由于高昂的手续费、监管套利和市场波动性,比特币交易所的股价一路飙升,而这一切都带来了巨额利润。许多交易所选择设在避税天堂,是为了避免受到监管和目光过于集中,这引发了它们与国家监管机构之间备受关注的纠纷。例如,总部位于开曼群岛的币安在2021年被英国监管机构禁止在英国开展“任何受监管活动”。其他国家明确寻求将其活动纳入监管范围,认为这是最可持续的方法。


无论如何,该行业的盈利能力引起了投资者的巨大兴趣:据估计,2021年币安实现了10亿美元的利润,比特币基地截至2022年5月的市值为167.2亿美元,比2021年的峰值下降了约80%,峰值一度达到800亿美元,使其成为美国股市有史以来第七大新上市公司。(经通胀调整后,该指数比1999年上市的高盛(GoldmanSachs)高出25%。)最终,竞争和监管监督方面的激进举措给交易所带来了下行压力,但它们的价值、安全性以及在加密经济中的作用仍存在疑问。


另一方面,分散化的交易所只提供了匹配代理的功能,更接近比特币的点对点目标。然而,它们在市场中所占的份额相对较小,尽管最大的分散交易平台Uniswap最近的全期交易量超过1万亿美元。许多人强调分散交易平台周围缺乏消费者保护,只是警告“买方小心”——这是商法中的一个概念,起源于拉丁文“买者自负”,意思是买方自行购买的风险。


与此同时,网络钓鱼攻击因crypto缺少后门程序(即缺少访问途径)而猖獗。如果没有原始密码,则应用于用户帐户,这意味着获得对用户密码的控制可以提供对加密资金不可撤销的访问。另一个关键机制是ransomware,黑客利用这种机制接管计算机系统,只有通过比特币或其他加密货币支付赎金后,才能将访问权卖回,以免被发现。


匿名性增强的加密货币、加密货币混和物和加密货币、分散化的交易平台、隐私钱包以及一系列反审查平台的出现,进一步降低了透明度。再加上DeFi活动的扩散,这些提供了很高的反洗钱/CTF风险。84市场操纵似乎也很普遍。COVID时代的科技泡沫和加密货币的繁荣就是这种情况的一种新的极端演变,亿万富翁和名流们走上电视去“推销”他们喜欢的代币,其中许多代币在短期内出现了数千%的上涨和下跌。例如,2021年,Dogecoin在四个月的时间里上涨了12,000%,随后在12个月里暴跌超过90%。大部分重大价格变化都发生在几天之内。


与此同时,许多公司都在寻求开发稳定的加密货币,以便利用这一趋势。由于这些数字资产或代币往往与某一特定价值挂钩,因此与其他加密货币相比,它们被视为波动较小的选择。最突出和最有争议的例子是Tether,它以1美元出售其硬币,并承诺以1美元赎回,这意味着这些硬币相对于美元具有相等或稳定的价值。对稳定币的指控很普遍,对其资本支持提出了很大的问题。Tether经常被强调为过度依赖商业票据,即由商业实体发行的短期无担保承兑票据,作为偿还贷款金额的承诺。这种商业票据的流动性可能会大大低于金融危机时的流动性,而且会引发人们对这些票据可赎回性的质疑,这意味着Tether可能会被视为无法履行赎回义务,从而导致“银行挤兑”,即客户一次性从稳定币中取出资金,造成崩溃。还有人认为,使用稳定币是人为抬高加密货币价格和为操纵市场提供便利的一种途径。


2022年5月,围绕稳定币的问题得到了彻底缓解,当时最著名的美元支持的稳定币之一terraUSD及其姊妹货币tokenluna在几天内崩盘,投资者损失了数百亿美元。这一幕集庞氏骗局的所有特征于一身,充斥着“泵送和倾倒”以及错位的技术傲慢,与此同时,一些容易上当受骗的投资者从一种大多数人都无法理解的金融工具中寻求高回报。在顶峰时期,luna的市值为600亿美元。有报道称,散户投资者自杀并遭受完全经济损失,与此同时,也有报道称,大机构持有人在股市崩盘前套现。


犯罪与加密货币的关系


现金货币与犯罪的关系错综复杂。例如,著名的哈佛经济学家肯尼斯·罗格夫呼吁消除大面额现金,以帮助减少犯罪活动和逃税行为。美国前财政部长劳伦斯·萨默斯提出了类似的论点,建议美国“干掉100美元钞票”。在欧洲,一些国家限制现金交易,并缩小了其可获得的货币面值的规模,而欧洲中央银行则停止了生产2018年€500票据。


然而,要使这些举措取得成功,各国还需要禁止现金货币替代品,包括加密货币(尽管替代品离得有多近是一个激烈辩论的问题)。许多国家的现金支付已经稳步下降,例如瑞典,2009年至2017年的现金使用率下降了47%。此外,瑞典有一个最先进的CBDC项目,其灵感来自加密货币,但使用的是一个更加集中和传统的数据库系统。


央行数字货币


被《经济学人》称为数字加密货币驱动的金融创新中潜在的“最革命”的一面,95个CBDCs是数字加密货币的集中替代品。如上所述,加密货币广泛由个人发行,并基于分散的共识估值机制。有了CBDC,央行就会发行一种类似于纸币的数字货币,保证可以在央行赎回。这些与下述区块链技术几乎没有共同之处——锁定加密货币。


中央银行认为,增加使用CBDCs有潜在的好处,例如交易成本和摩擦减少,特别是跨境交易,以及有可能接触到没有银行账户的人。它也有许多潜在的负面影响,有些是系统性的。例如,由于避开了传统上负责实施这些法规的商业银行/金融中介机构,对隐私和遵守AML/CFT法规的担忧。其他因素包括非中介化的经济风险,例如将客户转变为流动性的来源,为银行和更广泛的经济创造信贷和杠杆。这些创新可能进一步留下已经被排除在技术之外的边缘化群体,例如在妇女和其他群体被排除在许多形式的技术和经济活动之外的社会中。


其他风险来自地缘政治。中国的数字人民币是CBDC最先进和最广泛采用的数字货币。


截至2021年底,中国人民银行拥有1.4亿个个人数字人民币账户、1000万个公司账户和1.5亿笔交易,总金额达97亿美元。数字人民币被视为中国支付市场的一部分,同时也是美元在全球交易市场霸主地位的一个替代方案。这为扩大在贸易关系中的影响力提供了额外的可能性——例如,如果政府要求某些交易以数字货币进行。


2022年1月,美国美联储升级了其CBDC范围界定演习。与此同时,美联储银行和麻省理工学院也在努力打造一个原型美国CBDC。今年2月,缅甸军政府宣布,打算推出自己的数字货币,作为对抗经济停滞的一种可行手段。这发生在被监禁的领导人昂山素季的支持者采用稳定币Tether作为他们的官方货币以筹集资金对抗政权之后不久。


欧洲刑警组织2022年的一份报告强调,加密货币在便利犯罪交易方面的作用正在增加,但与现金和其他交易形式相比,在整个犯罪经济中所占份额仍然有限。洗钱是一个利用率和复杂性都在增加的领域,洗钱专家现在使用加密货币,并向他们提供加密货币作为他们服务的一部分。不过,欧洲刑警组织发现,使用加密货币资助恐怖主义的情况相对有限。总体而言,洗钱、非法商品和服务的在线贸易以及欺诈是加密货币的主要犯罪用途。该技术尤其用于交易营利性的儿童性虐待材料。据一家追踪加密货币的公司Chainalysis称,2021年,诈骗犯窃取了140亿美元的加密货币,与加密货币有关的犯罪造成的损失比2020年上升了79%。例如,2021年底,以色列网络安全公司CheckPointResearch发现了许多事件,据此,搜索引擎网络钓鱼活动以拥有虚假网址的加密钱包用户为目标,目的是窃取密码和多达50万美元。


2021年,诈骗是基于加密货币的犯罪的主要形式,其次是盗窃,主要来自对加密货币业务的黑客攻击。分散化金融越来越被视为加密货币犯罪的焦点。据Chainalysis称,2021年DeFi交易量增长了912%。其中很大一部分来自于新DeFi平台中的编码漏洞,多达21%的黑客攻击源于这些漏洞。同样,DeFi负责2020年至2021年期间,加密货币盗窃案上升了512%,其中很大一部分原因就在于此。在被盗的32亿美元加密货币中,72%来自DeFi协议。


Chainalysis指出,与加密货币有关的犯罪增长速度慢于加密货币市场。在2021年15.8万亿美元的加密交易量中,只有0.15%来自非法地址——或那些经证实与非法活动有关的地址。这比2020年增加了79%,但只是加密交易市场规模总体增长的一个零头,后者扩大了550%。换言之,非法活动控制的市场份额比2020年的0.34%减少了一半以上。这一数据集将其与信用卡和借记卡相提并论,后者在美国的欺诈率为0.13%。


批评者强调,这些数据集遗漏了大量犯罪活动,因为这些数字完全基于经证实与非法交易有关的活动。然而,除非洗钱明确起源于网上,否则不会被数据捕获。如果犯罪发生在区块链境外,但资金通过加密交易被冲走或“分层”,分析无法将其解释为与加密相关的洗钱。正如一位分析师所言,‘可以合理地认为,这些报告并未说明一个重要的‘黑暗的犯罪数字’,而这个数字要么尚未被发现,要么迄今尚未报告。


一些学术评估认为,非法交易占交易的23%。2019年,一份报告估计“每年涉及比特币的非法活动约为760亿美元(占比特币交易的46%),接近美国和欧洲非法药物市场的规模”。报告作者承认,随着社会越来越多地接受比特币,市场份额有所下降,但规模仍然巨大。


尽管在数字上存在分歧,但加密货币正在增加其在非法活动中的作用,而非法活动占加密货币市场总规模的份额正在下降。根据Chainalysis数据集,到2022年1月,非法地址持有100亿美元的加密货币。


尽管执法机构和监管机构在管理与加密货币有关的犯罪和追回被盗资产方面显示出更大的能力,但分散化金融带来了迅速演变的挑战。例如,被锁定在分散化金融中的美元总值从2021年1月的约340亿美元上升到2022年1月的约900亿美元,然后下降2022年5月又回到540亿美元。波动性很大,特别是当细分为贷款、资产、分散化交易、衍生产品和支付的组成部分时。2021年,分散化金融目睹了大约22亿美元的资金被盗,比2020年增加了1330%。然而,新形式的公私伙伴关系也在演变,以应对这些挑战,Chainalysis、英国国家犯罪署和其他国际执法机构等公司之间的合作就证明了这一点。


加密货币也有助于信用卡盗窃。正如一篇文章所强调的那样,“数以亿计的支付卡详细信息在被以加密货币的形式在UniCC等在线市场上出售之前,已经从在线零售商、银行和支付公司被盗。”被盗的卡详细信息被用于大宗采购商品或礼品卡,然后这些商品或礼品卡可以被转售以换取现金,这就是所谓的“梳理”。据估计,梳理市场的规模为每年14亿美元。2022年1月,当时最大的被盗信用卡和借记卡黑暗网络市场UniCC宣布关闭。据估计,该公司的运营商自2013年以来通过购买比特币(Bitcoin)、莱特币(Litecoin)、以太坊(Ethereum)和破折号(Dash)等多种加密货币支付的交易收入为3.58亿美元。就在一年前,也就是2021年1月,前市场领导者Joker'sStash关闭,被盗银行卡数据的销售额达到4亿美元。


这些交易平台的自愿关闭很可能在一定程度上反映了风险,有些案例成功地被执法部门扣押。例如,2021年年中,在欧洲和其他警察机构的支持下,联邦调查局查封了被盗凭据市场Slilpp。据估计,Slilpp在运营过程中赚取了2200万美元的比特币。


避免冲突和制裁


一些国家与加密货币保持着复杂的关系,因为它们据称能够为逃避制裁和其他犯罪活动提供便利。据称,朝鲜在2021年窃取了高达4亿美元的数字资产,据一份联合国报告称,朝鲜用窃取所得资金资助了自己的导弹计划。Chainalysis的研究为许多有关朝鲜的报道提供了基础,该公司表示,从2020年到2021年,“与朝鲜有关的黑客数量从4个增加到7个,从这些黑客身上提取的价值增长了40%。”


在俄罗斯,入侵乌克兰之前的估计表明,约有920亿美元的数字加密货币资产,分布在1700万个数字加密货币钱包中。俄罗斯是世界上第三大比特币开采国,仅次于美国和哈萨克斯坦(不过,考虑到该国的动荡局势日益严重,哈萨克斯坦可能很难保住这一角色)。截至2021年8月,俄罗斯在全球“hashrate”,即比特币网络内的计算能力中约占11%。


不过,俄罗斯表面上反对加密货币,因为它们在洗钱和资助恐怖主义方面发挥作用。政府在2020年给予它合法地位,但开始禁止将加密货币作为一种支付手段。2021年12月,巴西中央银行禁止共同基金投资加密货币。2022年1月,巴西中央银行发布报告,呼吁全面禁止加密货币交易和开采,理由是其波动性、可能成为庞氏骗局、在非法交易中的作用以及使资本逃离新兴市场的风险。


此举表明俄罗斯正在努力打击加密数字货币的隐私性,这被视为俄罗斯国内反对派团体的一个潜在利好。此外,随着俄罗斯央行计划推出自己的数字卢布,人们担心加密数字货币可能会削弱货币政策工具,而与此同时,不断上升的通胀进一步刺激了对加密数字货币的控制。俄罗斯议会在2022年春季会议上已将加密数字货币监管列为优先事项。但鉴于采矿对经济的贡献,对禁止采矿的支持较少。此外,中央银行要求禁止加密货币的呼吁得到了联邦安全局的响应,后者认为这是向被视为“外国代理人”的反对党和媒体机构提供资金的一种手段。


俄罗斯的乌克兰战争放大了这些动态,并创造了新的动态。战前,弗拉基米尔·普京总统支持采用“税收和监管”的方法,而不是禁令。加密货币作为资助和支持乌克兰抵抗运动的手段,受到了国际社会的极大关注——到3月中旬,乌克兰已经从12万人那里获得了6,400万美元。面对援助乌克兰的数百亿美元援助,这一数额相形见绌,但被视为战争中一个重要的公共关系因素,政府一直试图利用这一点,包括通过战时立法使乌克兰的加密货币法规正式化。


对于加密货币会如何削弱制裁效果的担忧也比比皆是,大多数分析都强调双方都有可能从加密货币中受益。然而,和向乌克兰捐赠的相对规模一样,规模也很重要。正如一份分析报告所强调的那样,今年2月,全球所有交易所的加密货币总交易量平均约为240亿美元,而去年同期的数字货币总交易量约为240亿美元;每天通过SWIFT进行5万亿美元的交易,SWIFT是一个金融信息系统,主要来自俄罗斯银行现在被禁止了。


2022年4月,俄罗斯央行加倍努力,试图与美国和欧洲主导的全球金融基础设施脱钩,并建立自己的机制,包括在2023年推出能够进行和接受国际支付的数字卢布。他们还承诺扩大愿意并能够接受其替代Visa和万事达卡(该银行发行的银行卡)的国家名单。


与此同时,起初对国家级银行保持沉默的币安宣布,将按照欧盟第五轮制裁,停用所有俄罗斯国民以及持有€超过1万英镑的注册公司的账户。此外,美国在2022年4月的制裁特别针对一家俄罗斯比特币开采公司BitRiver,以防止俄罗斯绕过先前的制裁。BitRiver实际上被禁止与美国加密货币交易所互动,也不能购买采矿设备。


虽然数字加密货币在这场冲突中的长期影响远非明朗,但还是出现了一些试探性的主题。首先,各国政府在将加密货币与一揽子制裁措施挂钩方面取得了进展,这可能进一步表明,加密货币可以作为主流金融的一部分进行监管,而不是作为一个替代或平行系统运行。其次,与现代战争经济体中更为传统的支付和融资方式相比,加密货币交易的规模微不足道。第三,建立信任的发展中国家的地缘政治作用有可能继续扩大。至于它们是否会、以及将如何挑战或颠覆西方主导的对俄制裁,或未来形成或破坏制裁的能力,目前存在着一些重要而无法回答的问题。


拉丁美洲的加密货币

委内瑞拉石油公司


委内瑞拉与加密货币的关系一直很矛盾。起初,随着经济自由落体,恶性通货膨胀摧毁了国家货币,许多委内瑞拉人转向比特币和其他数字货币,以此抵消政府的金融管制,抵御通货膨胀。


2018年,他的政府推出了一种被称为petromoneda(或“petro”)的加密货币,许多人认为这是在试图绕过美国的制裁。2018年3月,特朗普总统发布行政命令,禁止在美国境内或由美国国民使用委内瑞拉政府发行的数字货币进行一切交易。


尽管公众对这种现状普遍感到厌恶和不信任,但该石油公司得到了该国石油储量的支持,而且政府也多次试图强制使用这种石油,例如颁布法令,要求在委内瑞拉运营的所有航空公司用石油支付燃料费用。


萨尔瓦多:授权还是欺诈?

2021年9月,萨尔瓦多成为世界上第一个采用比特币作为法定货币的国家。总统纳伊布凯莱承诺,这将改变这个国家,尽管一些评论者称他的努力是一个“骗子的骗局”,已经变得糟糕。


国际货币基金组织(IMF)赞同这些观点。2021年,报告称萨尔瓦多尝试使用比特币是为了提供一种提高支付效率的可能性,但这种尝试可能带来价格大幅波动、“消费者保护、金融完整性和金融稳定面临重大风险”以及“财政或有负债”等风险。IMF的结论是,比特币“不应被用作法定货币”。他们呼吁“缩小”法律的范围,并加强国家电子钱包Chivo内部的消费者保障措施,对储备资产进行更大的保护、隔离和隔离,并对支付系统进行更多的监管监督,特别侧重于反洗钱/打击资助恐怖主义行为。


现实是,一位总统利用国家财政来投机比特币,他把自己描述为在用比特币进行交易;尽管以保密为基础,但根据布克尔自己承认的情况,估计表明他以估计为5万美元的平均价格购买了1801枚比特币,总金额为9000万美元。布克尔称,随着比特币价格在2021年12月至2022年1月期间暴跌,他将继续“买入dip”(买入的依据更多是投机性观点,即所有价格下跌都是暂时的,因此只称之为“dip”)。


到2022年1月底,这些国有资产价值约为6500万美元,这给萨尔瓦多政府造成了约2000万美元至2500万美元的损失。到2022年5月,损失已达到近4000万美元,即2301个国有比特币负回报率的35%。2022年1月26日,国际货币基金组织执行董事会呼吁萨尔瓦多取消将比特币作为法定货币的形式,并警告说,这种做法可能使该国无法接受比特币包括一笔长期寻求的13亿美元贷款,但由于对比特币的担忧,该笔贷款目前陷入了停滞。布凯勒试图绕过传统市场,发行了一笔10亿美元的比特币债券,但由于数字加密货币市场的持续波动和国内政治僵局,这项努力陷入了停滞,而该国还将在2023年1月偿还8亿美元的债券,这引发了人们对违约可能性越来越大的担忧。远离金融自由和发展,总统对比特币的炒作实验似乎仍然可能会让该国破产,因为该国的信用评级现在是垃圾级,而且该国最大的债券交易价格仍然处于低迷状态。


国际法规


金融行动特别工作组(FATF)是一个独立的政府间机构,致力于防止洗钱、资助恐怖主义和资助大规模毁灭性武器,并为反洗钱和CFT条例提供全球标准。FATF首先在2014年实质性地采用了加密货币,并进行初步评估,随后在2015年采用了“基于风险的虚拟货币办法指南”。2018年,FATF澄清说,其建议适用于涉及“虚拟资产”的所有金融活动,并更新了其术语表,增加了两个新术语:“虚拟资产”(VAs)和“虚拟资产服务提供商”(VASPs)。根据这些建议,VASPs应受反洗钱/CFT监管,应获得许可或注册,并受监测和监督系统的制约。


2021年,FATF发布了一份更新的指导意见,其中强调了将一个实体定性为VASP的关键要素,即“作为一家企业或代表另一个人行事,并提供或积极协助与VA有关的活动”。正如一家加密新闻网站所描述的那样,监管指导意见“似乎旨在将新生行业的很大一部分纳入现有的银行监管框架”。


FATF在美国和更广泛的20国集团(G20)的大力支持下,澄清称,尽管CBDCs没有被定义为增值企业,但它们作为法定货币,受FATF标准的约束。这就为所有VASPs和传统金融机构在反洗钱/CFT义务方面创造了一个公平的竞争环境,尽管加密货币部门对这种监管提出了广泛的批评和游说。美国前财政部长努钦在2019年称赞了这种方法,他说:“我们不会允许加密货币成为与秘密编号账户相当的东西。”我们将允许适当使用,但我们不会容忍继续用于非法活动。


随后的2019年准则为增值服务提供商确立了“旅行规则”,这意味着他们需要传输来自发送客户和受益人的详细信息,例如他们的姓名和账户详细信息以及其他数据。一批加密货币行业领导者聚集在一起,组成了InterVASP消息标准联合工作组,并于2020年发布了IVMS101,这是一种消息标准,为根据旅行规则在增值服务提供商之间发送的数据集提供了统一的模型。与此同时,FATF向20国集团单独发布了一份关于稳定加入监管的报告。


2021年《FATF指导意见》特别侧重于分散化的交易所,并试图围绕迅速新兴的金融技术部门建立监管框架。2021年10月,FATF更新了指导意见,对增值服务和增值服务作出了更狭义的定义,明确指出“不应出现相关金融资产未被FATF标准涵盖的情况”。它还


提供了关于如何将FATF标准适用于稳定加入的指导以及进一步的澄清关于旅行规则。


各国为遵守FATF的指导意见所做的努力引起了人们的关切,即各国将转向禁止分散化金融和其他形式的打击。在一个这样的案例中,爱沙尼亚是2017年开始发放加密货币许可证的首批国家之一,近年来开始了广泛的监管打击,自2021年10月的FATF指导意见以来进一步升级。与此同时,该国力求让加密货币的投资者和持有者放心,同时也警告说,洗钱和资助恐怖主义的风险很大。


在爱沙尼亚获得许可的加密公司总共拥有450万客户,从2020年8月到2021年8月监管€200亿笔交易。中国有381家获得许可的加密公司,但其中15家占交易的大多数。最初,该国发放了数千份许可证,但在过去几年中撤销了2000份,三分之二的公司一度只在塔林的四个地址注册。此外,监管机构指出,与高风险国家的交易比例很高,15家公司促成的一些交易最终在卢森堡、叙利亚、巴基斯坦、希腊、黑山、塞尔维亚和伯利兹进行。资产往往来自俄罗斯、日本、瑞士以及北美和南美,这一事实加剧了这一风险。爱沙尼亚国家金融情报中心报告说,国外当局提出的一系列问题迅速增加,仅2021年就有大约100项关于诈骗和严重金融犯罪嫌疑的请求。


尽管金融科技行业内部存在担忧,但在更为传统的金融部门资金大规模涌入虚拟空间之前,对AML/CFT法规的澄清就已经开始了。就像一位评论人士所说:“遵守金融监管需要时间和金钱,而那些在历史上投资过合规资源的企业将有一个显著的开端……希望进入虚拟资产领域的银行一直渴望监管更加明确,而FATF在这方面给了它们巨大的推动。”


政策视野


政策制定者在监管市场时有许多目标。首先,他们希望确保一定程度的公平、效率和合同确定性。第二,它们试图灌输更多的消费者和投资者保护,特别是在信息或权力高度不对称的市场和有被掠夺风险的客户中。第三,它们寻求确保一定程度的系统性金融稳定。自2008年金融危机以来,监管机构一直明确表示,全球金融市场内部的风险相互关联,这意味着任何大型金融市场——无论其创造者设想的是多么无政府主义或自由主义——都不可能独立。最后,政府和监管机构的目标是防止逃税、洗钱和恐怖融资。


二零二一年标志着已经开始的监管趋势的固化。举例来说,在美国,分散化的金融如今已牢牢地纳入监管议程。仅举一个例子,2021年末,美国商品期货交易委员会对14家加密货币实体提出了指控,罪名是它们没有进行适当的注册,或者对它们的注册情况或组织成员资格提出了虚假和误导性的指控。同样,为了显示国际监管的覆盖面,美国调查了一些据信与洗钱有关的俄罗斯主要加密货币交易所和行为者。


这一趋势在世界各地都在继续。2022年1月,新加坡金融监管机构要求企业避免向公众发布加密服务广告,而应限制自己通过自己的网站和应用程序进行促销。同月,西班牙宣布了自己对加密广告的管制。2月,英国皇家税收和海关(HMRC)更新了其加密资产税务指南,明确将投资和分散化融资包括在内。并扣押了该国有史以来第一个价值140万英镑的NFT。表示这是“对任何认为自己可以利用加密资产向HMRC隐瞒资金的人的警告”。这是在英国一家监管机构将加密广告限制在富人和有经验的投资者之后采取的行动。


数字加密货币和分散化金融面临着多重监管压力,它的许多无政府、自由或犯罪用途都受到了挑战。AML/CFT法规实际上将虚拟资产和VASPs视为其他金融产品。各国监管机构都在敦促加大监管力度,并努力将数字加密货币和DeFi市场纳入现有的监管结构。工作证明采矿的环境挑战正使货币与欧盟成员国直接发生冲突,而宗教关切已使货币成为许多伊斯兰团体的圣地,因为它们具有投机性质,缺乏支撑商品(如黄金),而且不符合伊斯兰法律规定的交易媒介标准。


执法部门在打击与数字加密货币有关的犯罪方面也变得越来越有效。在一个值得注意的案例中,美国执法机构成功地迫使一个大型交易软件业务通过有效的黑客攻击而下线。美国国内税收署(IRS)在收回非法资金方面也变得非常有效。在2021财政年度,美国国税局扣押了35亿美元的加密货币,占该期间扣押的所有资产的93%。2022年初,美国国税局从一对被控从事洗钱和欺诈的夫妇手中扣押了36亿美元,尽管他们使用了广泛的混淆视听和匿名化技术。据美国国税局称,其刑事调查已经“优先考虑培训和部署加密货币、区块链和开源情报技术,以侦破复杂的网络金融犯罪阴谋”。


加密货币的地缘政治后果似乎与基于规则的国际秩序的目标背道而驰。如上所述,国家政权试图利用这些技术绕过制裁,为军事活动提供资金,并在国际一级混淆国家行动。各国政府和国际监管机构规避这些货币和技术带来的风险是正确的,如果监管不足,任由犯罪和剥削势力肆意横行。如果按照与传统金融机构和服务相同的方式进行监管,它们是否继续提供任何真正的增值或新的用途,还有待观察。


结论


加密货币、区块链技术和分散化金融本身就是重大的金融创新。然而,这项创新催生的行业能否转化为真正的社会效益——实际使用案例是否超越了技术范畴

精英还是有组织的犯罪行为者——以及它们是否将超过金融市场的成本

清算和监管打压仍有待观察。


加密货币的使用情形大多是推测性的,而且未经证实。消费者和投资者的风险是极端的,但被一个建立在炒作、欺诈、邪教、伪经济学和市场操纵上的掠夺性促销行业所掩盖。过往投机狂热者的经历并不能让人们过度乐观。因此,监管机构打击这些市场中最严重的过度行为并限制其犯罪活动或地缘政治冲突的可能性是正确的。投资者和消费者应该意识到,无论短期到中期存在什么样的不理性,从长期来看,市场最终都会迫使理性人进行加密货币投机。如果它真的被证明是一个巨大的庞氏骗局,财富破坏的规模可能将是人类历史上前所未有的。


监管机构必须继续扩大控制,执法机构必须不断调整,以确保犯罪分子不会成为这些市场的主要受益者。目前还不清楚DeFi工程将如何发展,以使诈骗、欺诈、盗窃和洗钱不被发现。然而,执法部门在打击与加密货币有关的犯罪方面正变得越来越有效,这一点从一再扣押被盗资产和追踪区块链犯罪活动的方法变得越来越复杂上就可以看出。此外,监管网络也在收紧。各国的主要金融和反洗钱监管机构正在采取行动,从更广泛的意义上解决他们所称的数字加密货币、非接触式金融产品和分散化金融产品所附带的“欺诈山”。


数字加密货币对环境的影响是一个紧迫问题,它引发了美国议员最近的愤怒、欧洲政府194次的持续威胁以及世界各地监管机构的批评。仅在2020年,比特币就产生了6,000万吨二氧化碳,需要近3亿棵树才能重新吸收。据估计,比特币和以太坊在鼎盛时期消耗的能源是瑞典的两倍。剑桥比特币电力消耗指数估计,仅比特币的能源消耗就占全球能源消耗的0.18%。2021年11月,瑞典金融监管机构称,加密资产“对气候变化构成威胁”,能源密集型采矿“应被禁止”。他们的估计认为,加密资产的碳足迹相当于瑞典到泰国的1亿次往返航班。


围绕区块链技术的一些技术挑战仍然存在,包括交易处理速度、成本、可扩展性、互操作性和治理。政府采用区块链技术作为与比特币和其他货币竞争的手段,也没有任何障碍。事实上,早期对没有许可的区块链系统的实验已经产生了被许可的系统,而CBDCs已经避免了中本聪式的区块链技术,而选择了更传统的分类账系统,这表明可扩展性存在一个根本问题,即达到足够的规模。此外,区块链、比特币和web3的分散化愿景已经让位于集中化以及个人或机构守门员的出现。数字加密货币已经变成了“分叉”货币,非接触式金融交易已经从数字市场上消失,大量交易依赖于集中交易平台,而不是点对点交易平台。正如Twitter创始人杰克·多西所说的那样,‘你没有拥有网络。(风投)及其(有限合伙人)确实有这样的想法。


数字加密货币在全球金融中所占的份额很小,但却很重要。截至2020年,全球最大银行的总资产约为128万亿美元,而全球国内生产总值约为84.5万亿美元。在编写本报告时,加密货币的总市值为1.31万亿美元,而2021年11月的峰值约为3万亿美元。忽略其极端的波动性,加密货币行业约占全球金融资产的1%。对于一个监管不足、助长犯罪和非法活动、充斥着欺诈实例和系统性风险潜力的行业来说,监管机构应该庆幸自己所占的份额并没有变大。区块链技术公司的未来道路似乎定为进一步监管、集中化、去匿名化、监管和发展基本金融基础设施,以限制波动性和金融蔓延或经济崩溃的风险。对加密货币、金融市场和打击跨国有组织犯罪的努力而言,这将是一个积极的趋势。


数字加密货币、犯罪与控制(下)

原文始发于微信公众号(网络研究院):数字加密货币、犯罪与控制(下)

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  • 本文由 发表于 2022年6月27日00:55:14
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