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文 | 武汉东湖学院 邱海蓉
以移动互联网、大数据、人工智能等为代表的新一代信息技术迅速发展,催生了新产品新业态,互联网技术的更新促进了金融业的快速发展。互联网与金融的结合让大数据的应用显得愈发重要。大数据是一种信息资产,类型繁多,数据量大,数据增长速度和处理都很快,而且在线数据可以随时调用和计算。大数据促进金融行业在业务模式、市场竞争等各方面发生了颠覆性的变化。通过大数据分析技术能有效获悉客户特征及需求,提供个性化服务,精准营销,改善客户的体验,提升金融企业的经营效率。在现有金融服务基础上预测未来需求趋势,开发新的产品和服务,挖掘潜在客户。借助于大数据,能够探寻金融案件线索,快速检测、识别并监控风险。有人说,大数据发展需要的不仅是技术,还有思维方式的及时变革。大数据既是基础资源,也是技术手段,更是一种方法论。
数字技术创新和金融业的结合是产业变革的大势所趋,是推动金融业高质量发展的重要途径。第47次《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示,截至2020年12月,我国互联网普及率达70.4%,网络支付用户规模达到8.54亿,占网民总数的86.4%;手机网络支付用户规模8.53亿,占手机网民总数的86.5%。截至2020年6月,移动支付金额达196.98万亿元,稳居全球第一。
在大数据给金融业带来便捷及前景时,其风险也不容忽视。由于金融交易中存储和使用了大量的敏感信息,金融信息的数据保护问题日益突出。据中国互联网络信息中心统计,大数据应用中个人信息的违规收集和利用,将对个人安全和社会秩序造成威胁,尤其是金融业,直接关联着个人和家庭财产。创新总是与风险相伴,科学防控风险,构筑金融大数据应用中的信息安全防护网尤其重要。
完善金融数据信息安全法律保护体系。系统、完备的法律保护体系能高效防范金融大数据应用中信息安全风险,从而分享大数据带来的红利,制定一系列保护金融消费者信息安全的法律法规刻不容缓。2020年,第十三届全国人大常委会第二十次会议审议了《中华人民共和国数据安全法(草案)》,体现了国家对数据安全的高度重视。据报道,国家网信办正在抓紧制定出台《数据安全法》《个人信息保护法》。金融数据信息安全是保障人民群众利益的重要措施。完善的信息安全法规不仅能规范社会秩序,保护金融消费者合法权益,还能促进金融大数据产业的健康发展。法律保护体系应该重点体现信息收集、存储、传输等一系列活动的管理和保障以及违规惩戒制度。同时,行业自律组织的监管不容忽视,应该鼓励行业自律组织建立行业标准和风险评价指标。
构建金融数据信息安全保障体系。金融数据信息安全保障体系能够协调技术、人员、产品等各个要素,多层次、多维度防范信息安全风险,应该包括规范的制度体系、先进的技术防护体系、成熟的安全服务机制以及安全监测预警体系。根据各部分的功能需求,运作框架应该包括三个重要的内容:数据信息采集分析、数据信息风险研判以及发布风险预警。合理的金融数据信息安全保障体系应该是从大数据出发,构建数据信息安全的管理框架、组织机构、监管机制及响应机制,通过数据分析找出可能出现的风险,及时完善信息安全防护方案,而不是传统的受到威胁之后寻求解决方案。
加快大数据安全技术研发。大数据安全保障技术围绕数据的产生、采集、存储、传输、分析、应用等环节进行防护,防止数据丢失、篡改、泄露等问题,只有在大数据安全技术的研发上抢占先机才能处理新的安全问题,更好地促进大数据在金融中的应用。要提升保障大数据安全的关键技术,首先要引导高等院校、行业协会和金融机构等组织参与大数据产业发展,形成创新研发平台,投入研发资金研究前瞻性的技术;其次要加强技术规范,整合大数据信息资源,促进资源共享,加强合作,建立全方位、多层次防御系统。
增强金融数据信息保护的意识。金融信息安全风险的防范,还依赖于事先的安全意识教育和社会的信息安全文化建设,防患于未然。一是政府监管部门和行业协会的宣传教育,帮助金融消费者形成良好的数据保护习惯,同时还要提升自身的信息安全保护意识,加强对敏感数据的监管,制定系统的数据安全管理制度。二是金融机构要加强认识,明确数据信息安全保护的责任和义务,努力提高员工的信息安全保护技能和素养,明确岗位职责,强化从业人员金融信息安全保护意识。三是金融消费者应该增强数据信息保护意识,重视数据的使用范围,了解前沿动态,运用先进技术和法律手段保护个人信息。
培养专业金融数据信息安全人才。面对信息安全人才的巨大空缺,政府和高等院校应加速培养金融数据信息安全的新型人才。金融信息系统的运行、维护、监察必须按照专业规程,其信息安全保障人员除了具备系统的金融相关知识,还需要有完备的计算机、网络、大数据等方面的技术,学科交叉性高素质人才必须进行专业训练。因此,要创造良好的教育条件和氛围,多方联动保障金融数据信息安全人才的培养。

(来源:湖北日报)



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