最高法新规正式实施!卡被盗刷银行“埋单”

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最高法新规正式实施!卡被盗刷银行“埋单”


人在家中坐,钱不翼而飞。在如今网络科技空前发达的时代,此类银行卡被盗刷的事件不胜枚举,而在事件发生后银行方面往往表示责不在己,受害消费者反而维权无门,只能哭叹自己的血汗钱消失不见。除了感慨自己为什么不重视账号安全,就只能自认倒霉!

 

而就在2021年5月25 日,最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《银行卡规定》),该规定于发布之日起实施。这对老百姓来说可算是实打实的福音。虽然《银行卡规定》的发布实施可以在一定程度上保障我们老百姓的财产安全,但是也并不是所有情况都满足向银行索赔的条件。


最高法新规正式实施!卡被盗刷银行“埋单”


那么什么样的情况可判定为银行卡被盗刷?哪些条件下银行会赔偿,哪些条件下银行不会赔偿?银行卡究竟是如何被盗刷的?一旦被盗刷,我们应该怎么应对呢?


什么样的情况银行卡被盗刷 银行会“埋单”?


《银行卡规定》明确,发生伪卡盗刷交易或网络盗刷交易,借记卡持卡人基于借记卡合同、法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的,人民法院依法予以支持。


最高法新规正式实施!卡被盗刷银行“埋单”
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发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易,信用卡持卡人基于信用卡合同,法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的,人民法院依法予以支持;发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的,人民法院不予支持。简而言之就是,遭遇盗刷可以要求银行赔偿损失。信用卡被盗刷,透支款本息也可以不还。

除了可以索赔外,此前让人头疼的不良征信记录问题也得到解决,《银行卡规定》表明,持卡人请求发卡行及时撤销相应不良征信记录的,人民法院也应予支持。


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当然,法院在判定之前会通过双方当事人提交的证据,结合银行卡交易行为、地域 身(体)卡所在地距离,持卡人是否进行了基础交易,交易时间和报警时间、持卡人用款习惯等等。综合判断这个是不是伪卡盗刷交易。或者说是网络盗刷交易,如果我们综合判断这个就是伪卡盗刷交易,或者是网络盗刷交易,这个时候持卡人去找银行的话,那么银行就应该赔偿,本金、利息、违约金这些都没有问题。


什么样的情况银行不“埋单”?


需要注意的是,前两款情形中,如果持卡人对银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息未尽妥善保管义务,具有过错,发卡行主张持卡人承担相应责任的,人民法院也同样应予支持。


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换句话说,就是持卡人也要尽妥善保管的义务,对银行卡、卡号不能轻易给(他人)看,包括密码、验证码等身份信息和交易验证信息,都要妥善保管,不能让其他人知道。一旦发现银行卡盗刷、信用卡盗刷时候,那么你要马上挂失。这样就能防止损失进一步扩大。如果这个没做到的话,这属于因果关系来说,这个损失的发生跟你没有妥善保管,你的身份信息密码有关系,你要承担相应的责任。


你的银行卡是怎么被盗刷的?


有不法分子专门利用“嗅探”设备隔空盗刷他人银行卡,因为2G网络没有加密,这些不法分子相当于做一个窃听者,因为没有加密所以我们能在中间进行监听(拦截)。只要启动一种设备,后台就能自动扫描周围大约一公里范围内居民的手机号。一旦这些手机号处在2G的网络状态下,居民手机上收到的短信,就很可能会同步显示在嫌疑人的电脑上。


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利用嗅探设备,不法分子一天能拦截几百条、甚至上千条短信。警方介绍,因为嫌疑人可以拦截手机短信,他们就利用手机号+验证码的方式,登录一些第三方软件,来查找受害人的其他个人信息。而部分网站、APP等还存在一定的技术漏洞,嫌疑人只要通过一些简单的黑客手段,就能轻易获取受害人的姓名、身份证号、银行卡号等,再加上实时拦截的手机验证码,就可以直接盗刷受害人银行卡里的钱。

当然对于不法分子来说,还有其他盗刷他人银行卡的方法,我们就不在一一举例。


如何防止银行卡被盗刷?


虽说现在《银行卡规定》对我们有了一定程度上的保障,但是谁也不希望自己的银行卡被盗刷。如何做才能让自己的银行卡远离被盗刷的风险呢?


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首先要将磁条卡换成安全性更高的芯片卡。最好养成储蓄、消费分离的习惯,减少使用存款数额较大的储蓄卡进行消费。还要注意妥善保管银行卡和密码,提高对钓鱼网站、不安全链接、诈骗电话的警惕度。同时开通短信提醒功能,随时掌握资金变动情况。最根本的,咱们千万不能通过非法渠道办卡,以免个人信息被泄露和转卖。


写在最后:《银行卡规定》从新发展阶段出发,依法对银行卡交易秩序以及互联网金融进行规制,依法保障持卡人合法权益,是最高人民法院坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实习近平总书记关于切实实施民法典的重要讲话精神的重要举措,体现了最高人民法院坚持服务大局、司法为民、公正司法的政治担当。

作为我们自身,每个公民更应该做好个人资产的保护工作,有效防止违法犯罪活动的实施,配合国家打击犯罪行为,为网络安全、国家安全营造一片净土。


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本文始发于微信公众号(四叶草安全):最高法新规正式实施!卡被盗刷银行“埋单”

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