为什么银行科技监管要求变的越来越严格?

admin 2022年4月2日08:22:40安全闲碎评论27 views1814字阅读6分2秒阅读模式

为什么银行科技监管要求变的越来越严格?

为什么银行科技监管要求变的越来越严格?

监管合规系列:为什么银行科技监管要求变的越来越严格?

| 李鹏飞非著名按揭信息安全艺术家

近些年来,在各大银行科技管理活动中,监管合规已经变成一项重要任务,而对于一些规模比较小的银行,监管合规压力更是与日俱增。

面对日益严格的科技监管要求,大部分银行机构犹如在冰川上行走般小心翼翼,那么,为什么银行科技监管要求变的越来越严格呢?

信息科技在银行业已经发展到了战略高度

信息科技的发展,经历了桌面服务、网络服务、业务应用建设、核心应用及应用整合、信息服务五个级别,五个级别具体详见下图:

为什么银行科技监管要求变的越来越严格?

在信息科技发展的过程中,按照信息科技的角色及作用,可以将五个发展级别分为三个大的里程碑阶段,分别是:

  • 信息技术提供:在这个阶段,信息科技充当技术专家角色,业务发展、运营与信息科技相关性不大,信息科技在稳定与可用的前提下,关注成本可控,即成本越小越好。桌面服务、网络服务两个级别属于这个阶段。

  • 业务支撑服务:在这个阶段,信息科技由提供简单的通讯服务,慢慢地向支撑业务转变,信息科技关注如何适应业务的快速发展,关注信息科技如何更好的支撑业务,以及如何提高信息科技服务质量与最大价值。业务应用建设、核心应用及应用整合两个级别属于这个阶段。

  • 业务战略伙伴:在这个阶段,信息科技不再简单地支撑业务,变成了业务的亲密战友,业务与信息科技很难再分的那么清楚。信息科技为业务提供创新平台,信息科技慢慢地影响企业的战略,这时,信息科技关注与业务的融合,信息科技与业务的战略发展方向需要一致,甚至信息科技开始引领业务发展

随着网上银行、手机银行、微信银行等业务的推广,信息科技在银行业已经发展到了战略高度,相应的信息科技监管要求自然也就越来越严格。

银行信息科技特点凸显科技风险管理重要性

银行业信息科技具有高度依赖、复杂化、外部性等特点,这些信息科技特点都凸显了科技风险管理的重要性。

为什么银行科技监管要求变的越来越严格?

银行业务高度依赖信息科技,银行信息系统环境也日益复杂,同时,银行业信息科技又面临着非常强的外部性的特点。银行业信息科技特点详细说明如下:

  • 高度依赖:当前银行业务的实现都依赖信息系统,信息系统承载着所有的客户、业务、管理数据,未来银行业务的发展趋势更是网络化、电子化。

  • 复杂化:银行业务急剧扩张,信息系统数量突破性增长;信息系统总体架构、接口、标准愈加复杂;信息科技管理涉及人员、流程、技术、外部事件等因素,管理更加复杂。

  • 外部性:银行信息系统与支付、清算等机构存在接口,在基础设施部分依赖电信、电力等服务部门,同时,还将大量信息科技业务外包给服务商,这些都使银行信息科技外部性表现的越来越明显。

我国银行业面临全球最大规模的客户群体,系统规模大、管理难度大、风险影响大。由此,也不难理解为什么银行业信息科技监管要求越来越严格了。

银行信息科技事件所带来的损失不可估量

据统计,银行90%以上的风险事件与信息科技相关,50%以上的的损失事件与信息科技相关。

为什么银行科技监管要求变的越来越严格?

银行信息科技事件具有突发性、覆盖面广、迅速蔓延的特点,这些特点直接决定了信息科技事件一旦发生,很有可能是毁灭性的。

  • 突发性:在银行信息科技事件中,有很大一部分是因为操作失误、自然灾害或外界不可抗力的发生,这些突发性事件导致信息系统被损坏,造成银行无法正常营业产生业务连续性风险。

  • 覆盖面广:传统银行风险事件大多是银行自身原因引发的,但是信息科技风险事件的诱因则非常多,银行业务系统一旦出现故障,因其覆盖面广,可能会影响所有业务。

  • 迅速蔓延:网络技术在商业银行的主要应用技术,一旦任何一个环节出现故障,都将使风险迅速蔓延,遍及到所有相关的系统、网络中,进一步加剧风险的严重性。

信息科技稳定运行是银行业务正常经营的基本条件,行业信息科技监管要求作为推动信息科技风险管理的主要手段,自然是随之水涨船高。

在信息科技变的如此之重要,信息科技风险管理基础如此之薄弱的环境中,行业信息科技监管在很大程度上,提高了银行对信息科技风险管理的重视程度,推动了信息科技风险管理措施的落实,加快了行业信息科技风险管理发展步伐。

下期预告:监管合规系列之银行科技监管发展趋势及应对思路。敬请关注!


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