《反电信网络诈骗法》颁布,金融机构如何进一步筑牢反电诈安全防线?

admin 2022年11月3日18:37:42安全闲碎评论22 views1784字阅读5分56秒阅读模式
《反电信网络诈骗法》颁布,金融机构如何进一步筑牢反电诈安全防线?
随着互联网的快速发展,电子银行给客户带来了更好的客户体验和便捷性,同时也给银行带来了客户电信诈骗、隐私泄露、网络诈骗、网络钓鱼欺诈问题,欺诈随产业化迅速发展,银行业面临着严峻挑战。其中,电信诈骗近年来持续高发,已经成为重大的安全隐患。
针对这一现状,2022年9月2日,十三届全国人大常委会第三十六次会议表决通过了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》,从电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构以及互联网服务提供者的角度,提出诸多预防、打击电信网络诈骗的要求和措施,反电信网络诈骗法第四十条规定了银行业金融机构、非银行支付机构需要落实的要求:

(一)落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制;

(二)履行尽职调查义务和有关风险管理措施;

(三)履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务;

(四)按照规定完整、准确传输有关交易信息。


对未履行相关义务的单位个个人,由有关主管部门责令改正,情节较轻的,给予警告、通报批评,或者处五万元以上五十万元以下罚款;情节严重的,处五十万元以上五百万元以下罚款,并可以由有关主管部门责令停止新增业务、缩减业务类型或者业务范围、暂停相关业务、停业整顿、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照,对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处一万元以上二十万元以下罚款。

国舜作为创新的反欺诈厂商,可助力用户在全渠道全业务条线进行实时交易风险的识别监控、预警以及处置,助力银行实时识别、实时预警和实时处置交易过程中的电信诈骗风险,实现欺诈风险识别前移,并依据欺诈行为特征事后溯源分析、通过标签体系构建用户画像,构建欺诈类型、风险场景并输出风险评估结果和处置意见,降低客户在电信诈骗中的损失,保护客户资金安全,提高银行风控能力及银行信誉。

国舜实时交易反欺诈风控平台主要提供的功能包括:渠道交易数据接入、实时行为画像、风险评估、风险事件留存分析、案件管理、管理门户等。



平台优势



高效性

平均响应延时<3ms,行业前列(行业要求,3000+TPS,100毫秒延时)。


准确性

风控规则不在多在精,“一客一策”的差异化风控策略,提高准确性降低误报率。


比如“异常时段大额转账”这个通用性非常强的规则,如果按照一般风控公司的理解,凌晨23点到次日两点累计出现转账金额大于2万,就命中规则产生告警或阻断,看上去没有问题,但难免会造成很多误报,因为每个用户的实用环境、习惯、场景都不一样。如何把“夜猫子”“高端用户”“突发事件”这样的情况排除?国舜风控在事前根据每一个客户的行为模式,预先对客户建立风险标签和档案,精确划分客群,在事中通过风控引擎提供的差异化配置功能区分模型和阈值,在事后通过可视化分析工工具溯源探查,从而做到差异化、精确化风控,避免传统的风控体系 “抓大放小”“避重就轻”。


全面性

从产品线角度:一般风控厂商只关注于交易安全,属于支付业务安全范畴;国舜股份多年积淀的安全条线产品丰富,覆盖传统安全到业务安全,从外部交易安全到内部行为安全,从开发安全到应用安全,覆盖安全条线各个维度,多角度多方位地提供安全保障。


从核心引擎角度:国舜的风险引擎采用“无限维度指标”+“真流程引擎”做到对任意指标进行监控和识别,并按照实际情况根据制定决策流程,真正做到自然语义化配置和无限扩展,业务人员零技术基础也可以应对新型风险场景。


易用性

独创的“三维引擎”将规则引擎、流程引擎、实时行为指标引擎整合在一起,业务人员无需技术背景,就可以灵活构建灵活的专家规则模型,并支持一键投产,一键测试等运维功能。



业界认可

国舜大数据智能反欺诈产品已获2018关键信息基础设施安全优秀产品之应用前景奖、2018中国金融科技创新榜金融科技优秀解决方案、2018中国大数据应用最佳实践案例、2019大数据安全优秀案例、2020数据安全典型实践案例、京津冀大数据综合实验区优秀案例、第一批北京市大数据试点示范项目名单、赛迪顾问大数据反欺诈报告领导者象限等诸多荣誉,赢得业界认可。

拓展阅读


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《反电信网络诈骗法》颁布,金融机构如何进一步筑牢反电诈安全防线?

原文始发于微信公众号(国舜股份):《反电信网络诈骗法》颁布,金融机构如何进一步筑牢反电诈安全防线?

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