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中华人民共和国反电信网络诈骗法本法自2022年12月1日起施行。

本案例解析和数据泄露有什么关系？为什么会遭受电信诈骗？电信诈骗过程受害者如何被骗的？最终监管介入及时止损。

数据泄露

最近快递地址泄露的例子，当诈骗者手里面掌握了你的相关数据；姓名、手机号码、家庭住址，同时他可以通过家庭住址反查家里其他人的姓名、手机号码，然后再去结合这些关联家人的数据泄露信息实施诈骗。

单条的数据泄露不可怕，可怕的是把所有的数据泄露关联起来。

数据泄露远远不止这些，诈骗者会针对性的去定位一些人群。如

1. 母婴信息泄露，会定位一些孕妇

2. 养老数据泄露，会去定位老人

3. 校园相关的数据泄露，会定位到学生等等等等等等

4. 企业信息泄露，会定位一些老板

有人说我一共就三千块钱他能骗我多少?

天真了，你可以看看你的美团、JD、支付宝，招行、建行、农商行。哪一个没有借贷的平台????

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诈骗案例

电信诈骗有很多形式如刷单、假冒客服、疫情、色情、退款、理财投资等等，不管怎么变化都是围绕了人性的弱点来进行诈骗。通常使用威胁、影响、指导、咨询、请教、惩罚、操纵、愤怒、同情、欺骗、请求、恐吓等

第一步

🕵️诈骗者.  通过国外电话号码拨打电话过来，以个人支付宝、JD金条、微粒贷、等其他借款平台违规为由申请注销，否则影响征信……

🙎受害者：听到这里我怀疑是不是骗子，我向他确认了，我的电话，sfz号，和在那个学校，他都准确的说来了。然后影响我的征信，脑子里开始想象……没法坐飞机，高铁，没法贷款买房，甚至影响终身……再想下去就不得了了。心跳开始加速，脑子有点凌乱，听了客服电话的指挥打开了贷款平台，发现确实有违规额度……低于国家标准。

第二步

🕵️诈骗者 使用国内电话拨打过来，核实开通相关贷款，让受害者确信自己是违规的。然后引导加入qq群

🙎受害者：进群后按照客服指引发送了，自己的违规额度截图到群里。这时候就挂断了电话。

第三步

🕵️客服3 群客服，拨通语音电话，不给受害者有太多思考的机会，指导受害者打开（xxx银保监会.com）被骗，和另外诈骗者配合，

🙎受害者：听了客服的耐心讲解，我按照他的引导访问了他发给我的网站。xxx银保监会.com，我再次确信了，这个就是官方的网站。后来跳出客服和我沟通。

第四步

🕵️客服4 制作虚假的官方网站，冒充国家公务人员（银保监会，公安），对其进行威胁，以违规借贷，不符合国家标准等理由，对各大借款平台进行“清空”转账。

🙎受害者：通过客服聊天确认我的姓名，出示了相关的工作证，要求我阅读相关的制度，提示我操作。。。

诈骗细节

受害者：张三 客服：请稍等，正在为您查询。 受害者：申请注销额度 客服：请稍等，正在备案！ 系统提示：检测您名下存在违规网贷额度，请在当前工作人员指导下及时关闭违规网贷额度， 避免账户产生高额管理费用及影响个人征信。 系统提示：为保障您个人合法权益，本次办理注销违规网贷业务请在（中国银保监会）乐播投屏在线监管下进行关闭。 系统提示：本次备案安全投屏码:xxx xxx xxx

引导投屏

这时候我按照QQ群语音里面的电话指引，下载了乐播投屏（诈骗者）的监管（监控）下。进行一步一步操作。

冻结微信

首先按照上面他说的，属于监管单位，让我自己发送短信，让我误认为他们有这个权限冻结微信（真是监管单位？？？）。

话术 正在为您提交数据，请编辑短信dj（冻结）发送至1069032902xxxxx提交抹除个人微粒贷违规数据。（其实是微信自助冻结的方式） 系统提示：提交审核失败，因名下违规网贷银联账户未处理，中国银保监会暂时冻结您个人微信，请勿私自进行解冻避免永久冻结！请配合当前工作人员为您办理抹除违规网贷额度，及时处理，避免永久冻结您微信，支付宝及名下银联账户！！

骗取手机验证码

系统提示：您申请的关闭违规网贷的处理通道已开启，请在当前工作人员的指导下及时完成认证关闭，为保障本次处理操作的合法性，将为您提交个人处理信息至公安110，请注意查收本次备案信息验证码。

收到公安110短信后请按照工作人员指导下进行备案!

制造假象

制造官方图片例如，logo、签章每次替换

循环借贷

当你借完一个平台后他提示你另外一个平台会有问题，然后进入循环

话术 系统提示：查询您在第三方存在违规网贷：好分期。 请在规定时间内认证回收，避免违规额度长期滞留本人账户产生高额利息。 申请成功，微信临时解冻，请在10分钟内进行银联认证资金关闭所有违规额度，恢复个人征信。 申请成功，微信临时解冻，请在10分钟内进行认证关闭所有违规贷款额度，请勿超时！超时系统将永久冻结个人微信以及个人名下所有银联账户！ 系统提示：由于您的名下银联账户安全系数过低，导致暂时无法为您关闭银联网贷，由中国银保监会授权对接到银行端口进行违规网贷注销，请及时归集个人资金至银联账户报备进行保障，对接银联关闭代码认证强制关闭违规网贷。 您好，请通过银联流水认证，辅助关闭违规网贷，避免账户产生高额管理费用及影响个人征信。 请通过刷新银联数据关闭电子借贷合同，报备个人资金通过资金代码认证辅助电子合同，请勿超时认证，时效为3分钟。超时系统将冻结名下账户。 请在工作人员指导下进行认证关闭违规网贷，本次办理业务都是全程录音，请勿介入第三方声纹，导致系统无法认证是本人在进行办理关闭，影响个人征信问题。

被骗细节

经过客服人员的一系列操作，我已然投降，我只想尽快把这些违规贷款清空掉。通过某某平台借贷，输入了我的相关信息，身份证号码，进行验证。

申请了他们提示的各个平台的额度，申请结束后，客服使用官方的文件发我提示，汇入指定账户。

循环操作借贷

当我转过了以后客服提醒我其他平台存在违规网贷。

一个平台清空后，再另一个平台持续操作。

好分期，哈罗，支付宝，微粒贷，滴水贷款，中邮……

各个平台加起来损失数十万

反诈中心提醒

在我循环几次以后，派出所反诈中心把我从诈骗的循环中拉了出来。

加我的微信

拨通我的电话，我还在纳闷怎么会有派出所的打电话给我？？？？我也没犯罪啊？？？？

反诈中心的警察叔叔告诉我详细的情况，我被骗了，让我把身份信息，诈骗转账记录发给他……这时候我才意识到我被骗了……。

欲哭无泪，大脑里面一片空白，隔了很久才反应过来……在内心挣扎。

最后发现我还在被监控中，或许骗子正在庆祝……

或许你看来，这很傻，但是这就是每天都在发生的真实的事情。

END

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如果接到诈骗电话请注意以下几点。

一、及时核实信息。

京东400开头客服电话不会主动外呼，外呼客服号码为固定短号。

常见的银行客服电话

农业银行:95599
建设银行:95533
中国银行:95566
工商银行:95588
交通银行:95559
招商银行:95555
华夏银行:95577
兴业银行:95561
深圳发展银行:95501
中信银行:95558
民生银行:95568
上海浦东发展银行:95528
光大银行:95595
徽商银行:96588
邮政储蓄银行:95580

二、不透露个人信息。

提高信息安全意识，身份证号、银行卡号、验证码等个人信息不能泄露。

对常见的快递地址、外卖地址、尽量不写真实姓名、地址不要太精确能拿到就好(如果自己觉得方便的话)

三、不加好友不开视频。

下载app或者去各类视频会议软件进行共享视频等协助操作，一定要拒绝。

四、无论任何渠道都不给陌生人转账。

如果不幸被骗，保存相关材料，立即报警。

五、提到征信也不用害怕。

任何人无权删除或修改，如对个人征信存疑可登录中国人民银行征信中心查询。

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原文始发于微信公众号（安全帮Live）：个人信息泄露造成的电信诈骗详细案例解析