【资料】反恐融资与哈瓦拉系统风险分析报告

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一、恐怖主义融资定义与运作机制

1. 核心定义恐怖主义融资涵盖对恐怖行为、恐怖组织及个人的资金支持，其过程分为三个阶段：资金筹集、交付和实施。其中，资金交付是实现恐怖活动的关键环节。

2. 资金来源与转移方式

• 合法渠道
  
  ：包括慈善机构（部分为虚假名义）、企业收益、社会募捐等。
• 非法渠道
  
  ：涉及毒品交易、人口贩卖、勒索等犯罪活动。
• 转移工具
  
  ：传统银行系统、非正式价值转移系统（IVTS）、现金快递、虚拟货币、预付卡等，手段随监管和技术发展动态演变。

二、非正式价值转移系统（IVTS）的定位与分类

1. 系统定义与存在背景IVTS指传统银行体系外的资金转移方式，常见于金融基础设施薄弱地区。其存在依赖文化传统、移民需求及规避高汇率成本等动因，但也易被犯罪网络利用。

2. 分类与特征

• 非正式资金转移系统（IFTS）
  
  ：以合法用户为主，如传统跨境汇款服务。
• 非正式价值转移机制（IVTM）
  
  ：交易复杂、金额高，设计目的为规避监管，常被用于洗钱或恐怖融资。

三、哈瓦拉系统的运作模式与风险关联

1. 历史与基本属性

• 哈瓦拉（Hawala）源于亚洲古代贸易网络，以信任和声誉为基础，通过非实物资金流动完成跨境转移。
• 操作员多为兼职，业务集中于特定移民群体，交易过程不涉及客户背景深度沟通。

2. 运作流程与结算机制

• 流程
  
  ：客户向操作员A交付资金→操作员B向收款方支付（扣除佣金）→通过代码完成交易，资金无需跨境流动。
• 结算方式
  
  ：现金运输、虚拟货币、贸易发票操纵、银行转账等，依赖中心化节点或第三方清算。

3. 合法性与监管困境

• 部分国家允许合法运营（需注册并满足合规要求），但多数地区因监管难度高默认其非法属性。

4. 与犯罪活动的关联

• 放置阶段
  
  ：将非法现金伪装为合法业务收入存入银行。
• 分层阶段
  
  ：通过多账户转账混淆资金流向。
• 整合阶段
  
  ：将“净化”资金用于资产购置或投资。
• 恐怖主义融资
  
  ：ISIL、欧洲恐怖组织及巴黎恐袭案例显示，哈瓦拉因匿名性、无KYC要求成为关键资金转移工具。
• 洗钱链路
  
  ：

四、全球与区域层面的挑战

1. 全球性问题

• 监管与监督难以平衡，无牌哈瓦拉服务商数量难以控制。
• 金融机构依赖不完整交易记录进行风险识别，效率低下。

2. 库拉索岛的特殊性

• 地下银行网络与贩毒现金流动紧密关联，执法成本高昂，需强化跨部门协作与司法认知。

五、结论

哈瓦拉系统在合法跨境汇款中具有效率优势，但无牌服务商的存在导致其易被恐怖组织及犯罪网络滥用。金融机构与执法机构亟需提升对IVTS的监测能力，完善数据统计与国际协作机制，以降低恐怖融资风险。当前监管框架需结合技术动态与区域特征，针对性制定合规策略。

原文始发于微信公众号（丁爸 情报分析师的工具箱）：【资料】反恐融资与哈瓦拉系统风险分析报告